Можно ли выбрать валюту депозита

Рейтинг лучших казино онлайн за 2020 год:
  • СОЛ Казино
    СОЛ Казино

    Приветственный бонус 30 000 руб + за каждый депозит до 300 000 руб!

  • ФРЭШ Казино
    ФРЭШ Казино

    Свежий дизайн и моментальные выплаты!

Депозит в рублях или наличные доллары?

Конечно есть. Первый – открыть свой бизнес и развивать его. Среди новых миллиардеров России есть замечательный пример- Виталий Орлов. Он разбогател на рыбной ловле, переработке рыбы и её продаже. Начинал в 90-х и постепенно развил свой бизнес до уровня крупнейшего в России вертикально интегрированного холдинга.

Второй способ разбогатеть – получить наследство. Пушкин в Евгении Онегине прекрасно описал такого баловня судьбы. Третий способ– выгодно вложиться в ценные бумаги. Это справедливо и для российского фондового рынка. Например в 2000 году можно было купить на бирже акции Сбербанка по 1 рублю за штуку. Сейчас главный российский госбанк продаётся по 230 рублей. Не такой сильный взлёт как у Биткоина, но всё равно это рост в 230 раз.

Плюс Сбербанк исправно платит дивиденды, которые дополнительно капают на счёт инвестора. Но вот незадача. Будущий рост или падение акций спрогнозировать тяжело. Это рулетка с заранее не известным исходом. А дивиденды приносят доход всего 5-6% годовых. С их помощью 10 тысяч в миллион не превратишь. Поэтому биржевые спекуляции для тех, кто желает стать миллионером, лучше оставить в стороне, а сосредоточиться на открытии своего бизнеса и его развитии.

А что делать человеку, который просто хочет сохранить имеющиеся средства? Уберечь их от ржавчины, то есть от инфляции и передать через 20-30 лет самому себе на старость или внукам на обучение? С некоторыми оговорками для этого подходят банковские депозиты. С оговорками, потому что в некоторые годы они опережают инфляцию, в некоторые нет. Сейчас опережают. В начале нулевых – проигрывали.

Сейчас объём вкладов населения в российских банках 29 триллионов рублей. По данным крупнейшего на рынке игрока — Сбербанка — средний размер новых открываемых депозитов 438 496 рублей. То есть депозиты для россиян – популярный способ откладывания денег.

За последние 10 лет они проиграли инфляции только дважды: в 2020 году и в 2020. В обоих случаях это были тяжёлые годы для экономики. 2020 – это первый год после мирового финансового кризиса, 2020 – это низкие цены на нефть и разгар санкционной войны. В остальные годы, в том числе в нынешнем, доходность депозитов обгоняет скорость подорожания товаров и услуг.

Депозиты для россиян – не единственный способ накопления. С ними отчаянно конкурируют доллары. Не смотря на то, что доллары тоже можно положить на депозит, многие наши соотечественники предпочитают хранить их в конверте, а конверт — в комоде под стопочкой белья.

Что же выгоднее — купить наличные доллары и хранить их дома или положить деньги на рублёвый депозит? Представим двух человек. У каждого по 100 000 рублей, и живут они в 2000 году. Один покупает доллары по 27 рублей. Именно такой курс был в начале 2000 года. Другой несёт деньги в банк и оформляет рублёвый вклад. Заработанные проценты он не тратит, а раз в год присоединяет к депозиту, то есть реинвестирует прибыль. Каждый год он продлевает договор под новую процентную ставку согласно таблице. Это хронология средних процентов по банковскому депозиту сроком на год.

Время идёт, часики тикают, проценты капают. Посмотрим, к чему пришли оба инвестора к концу 2020 года. Владелец долларов купил валюту по 27 рублей. В конце прошлого года он мог её продать по 70. Его стартовые 100 000 за 18 лет превратились в 259 000 рублей. Какова же судьба рублёвого депозитчика?

18 лет он добросовестно прибавлял проценты к вкладу и продлевал договор под новую ставку. Каждый год она менялась. К концу 2020 года он пришёл с общей суммой на счету 522 тысячи рублей. Это в два раза больше, чем у человека, купившего доллары. То есть на долгосрочном промежутке времени рублёвый депозит обогнал по доходности доллары, лежащие под подушкой.

Рейтинг онлайн казино на русском языке:
  • СОЛ Казино
    СОЛ Казино

    Приветственный бонус 30 000 руб + за каждый депозит до 300 000 руб!

  • ФРЭШ Казино
    ФРЭШ Казино

    Свежий дизайн и моментальные выплаты!

Доллары можно тоже положить на депозит, но проценты будут намного ниже. Сейчас примерно 1,3% годовых. Рублёвый вклад по доходности всё равно будет впереди, правда уже не с таким сильным преимуществом. При этом депозит в долларах и уж тем более доллары под подушкой в виде наличности проигрывают рублевой инфляции в долгосрочном периоде.

В отдельные годы доллары могут дорожать быстрее инфляции, но в конечном итоге всё равно остаются позади. Если брать последние 12 месяцев, то долларовый инвестор потерял за это время около 10% за счёт того, что доллар подешевел к рублю, плюс деньги пощипала инфляция.

Как правильно сделать валютный вклад?

Короткий ответ : более тщательно выбрать банк, ограничить сумму, определиться с валютой.

У валютных вкладов есть несколько важных качественных (а не только количественных) отличий по сравнению с рублёвыми. Если вы решили открыть валютный депозит, эти отличия необходимо учитывать, чтобы не получить разочаровывающий результат. Перечислим несколько полезных приёмов, позволяющих снизить риски валютных вкладов. Эти приёмы особенно полезны для новичков, не имеющих пока опыта работы с валютными депозитами.

1) В отличие от рублёвого вклада, валютный лучше делать в более надёжном банке , даже если ставка в нём несколько ниже. Да, валютные вклады точно так же защищены гарантиями АСВ, как и рублёвые, но есть одна принципиальная разница: если рублёвый вклад в закрывшемся банке вы получаете в той же валюте, что делали, то валютный вам вернут в другой валюте — в рублях. При этом курс обмена фиксируется на день отзыва лицензии у банка. Учитывая, что между отзывом лицензии и получением вами денег от банка — агента АСВ может пройти несколько недель, курс может сильно измениться, и вы получите, например, не 10 тыс. долларов, которые лежали в банке, а сумму в рублях, равную только 9 тыс. долларов по актуальному на момент получения курсу.

Теоретически может получиться и наоборот: курс рубля за это время вырастет, а вы получите в пересчёте на валюту даже больше, чем клали на счёт. Но в нынешних условиях рассчитывать на это трудно.

Соответственно, перед тем, как сделать выбор банка, стоит обдумать соотношение рисков и ставок. Если банки примерно одинаковые по надёжности, а ставка по вкладу отличается на несколько процентных пунктов, то, вероятно, есть смысл рискнуть и положить деньги в чуть менее надёжный банк. Если же разница в ставках полпроцента, то «лишние» 50-100 долларов, которые вы заработаете на вкладе, вряд ли стоят риска. И в любом случае, в отличие от рублей, не стоит класть валюту на депозит в банке, в надёжности которого вы сильно сомневаетесь.

2) Покупать валюту на суммы в десятки тысяч долларов или евро лучше не в банке или обменнике, а на бирже . Сейчас это делается довольно просто, а выигрыш будет значительный. В дальнейшем, уже имея открытый у брокера торговый счёт на бирже, вы сможете выгодно поменять валюту (с полученными от банка процентами) на рубли, если это необходимо. Использование биржи позволит вам сэкономить пару процентов от суммы вклада, что при нынешних ставках по валютным вкладам не так уж плохо.

3) Если вы хотите положить в банк суммы от 15 тыс. евро или от 20 тыс. долларов, обратите внимание на страховые лимиты АСВ . Когда вы кладёте в банк рубли, вам достаточно убедиться, что сумма с будущими процентами укладывается в 700 тыс. рублей. В случае с валютой необходимо учитывать и возможный рост курса этой валюты. Например, делая вклад в долларах на год, стоит понимать, что доллар за это время теоретически может подорожать, допустим, на 20%, и ваш вклад, который по текущему курсу вместе с будущими процентами равен 650 тыс. рублей, через год будет стоить 780 тыс. рублей, то есть заметно больше лимита страховки АСВ. При нынешних ценах доллара и евро лучше ограничить размер годового вклада в одном банке суммой 15 тыс. долларов или 10 тыс. евро. Чем «короче» вклад, тем больше может быть его сумма, например, на полгода можно положить 17 тыс. долларов и 11-12 тыс. евро.

4) Не зацикливайтесь на долларе и евро . В мире есть ещё много хороших денег, а российские банки предлагают вклады как минимум в десятке валют, включая английские фунты, японские иены, норвежские кроны, израильские шекели и т.д.

Выбор валюты вклада зависит от двух факторов. Во-первых, это конкретная цель вклада. Например, если вы хотите летом поехать на отдых в Англию, то можно зимой, получив новогодний бонус, купить фунты и положить их на депозит на полгода под 4,5% годовых. Что бы за это время ни случилось с курсами валют, вы уверены, что нужная сумма в фунтах у вас к моменту поездки будет. Во-вторых, если вы не имеете конкретной цели, валюта вклада зависит от ваших ожиданий роста котировок этой валюты. Если вы, допустим, уверены, что норвежская крона будет дорожать по отношению к доллару и евро (это только условный пример), то, возможно, есть смысл открыть вклад именно в ней.

5) Обратите внимание на мультивалютные вклады . В некоторых случаях они более полезны и выгодны, так как позволяют переводить средства из одной валюты в другую, не прерывая срок действия вклада и не теряя проценты. С другой стороны, перед открытием такого вклада необходимо понять, по какому курсу (с какими потерями) производится этот обмен «внутри счёта». Вполне возможно, что овчинка не стоит выделки, и пара таких переводов «съест» существенную часть прибыли по счёту. Но иметь в виду такую возможность всё-таки стоит.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Можно ли выбрать валюту депозита

От Stanislav • 8 января 2020

Различные казино предлагают разные варианты валюты.

Отзывы пользователей

Рекомендованные комментарии

Нет комментариев для отображения

Создайте аккаунт или войдите в него для комментирования

Вы должны быть пользователем, чтобы оставить комментарий

Создать аккаунт

Зарегистрируйтесь для получения аккаунта. Это просто!

ТОП онлайн казино с моментальными выплатами:
  • СОЛ Казино
    СОЛ Казино

    Приветственный бонус 30 000 руб + за каждый депозит до 300 000 руб!

  • ФРЭШ Казино
    ФРЭШ Казино

    Свежий дизайн и моментальные выплаты!

Добавить комментарий